Comme vous vous en êtes rendu compte, il n'y a pas encore de photos des travaux pour le moment. C'est normal nous sommes dans la période interminable (qui va durer 3 mois) qu'il y a entre la signature du compromis et le passage devant notaire où l'on récupérera officiellement les clés. Cela se fera début septembre donc entre temps on va sûrement se contenter de donner un retour sur expérience sur les banques, l'assurance, le notaire, les agents immobiliers. Maintenant que nous avons réglé le problème du financement, nous avons 2 mois pour faire des choix d'agencement des pièces et de décoration de l'appartement. Ces 2 mois doivent également me permettre de bien avancer la rédaction de ma thèse (et oui je suis en thèse mais cela se termine cet automne, ...normalement).
Pour nous aider dans les choix d'agencement et de déco, il y plein de logiciels sympas et faciles à prendre en main. Voici ceux avec lesquels nous avons joué pour l'instant :
- Flooplanner : http://floorplanner.com/
C'est un petit logiciel en ligne qui permet de faire gratuitement jusqu'à 5 plans. Il est facile d'utilisation et permet de faire des plans assez précis, il est possible d'habiller le sol et disposer du mobilier (redimentionnable). L'avantage est qu'il n'y a rien à installer et on peut accéder à ses plans depuis n'importe quel PC connecté à L'internet. Sympa quand on est chez des amis et qu'on veut leur montrer. Le gros défaut est qu'il faut se contenter de la 2D. C'est avec ça que l'on a fait les plans de l'article "Les plans avant après"
- MyDeco : http://mydeco.com/
Logiciel proche de Floorplanner, aussi simple, aussi en ligne mais un peu moins précis pour le dessin des murs. Son gros avantage est la vue 3D et les éléments de mobilier réels. En effet une fois les murs tracés, on peut habiller les murs le sol et le plafond, ensuite on peut y disposer du mobilier bien réel de différentes marques dont Ikéa. Ensuite on peut obtenir des jolis rendus, un peu comme ça (peut être notre futur coin TV) : 
Merci à Vince qui nous a conseillé ce site.
- 3D Achitecte Expert de MicroApplication :
C'est un logiciel payant que l'on peut acheter neuf, d'occasion ou alors obtenir de façon moins légale... Nous avons installé ce logiciel, il est très précis et permet de faire des plans 2D d'architectes ou presque. Je pense que l'on va l'utiliser comme support lors de la réalisation des travaux. Le logiciel intègre un petit didacticiel assez bien fait pour la première prise en main. On peut faire un projet complet, un ou plusieurs étages, les aménagements extérieurs... Là encore ce qui est bien est que l'on peut passer facilement de la 2 à la 3D avec la possibilité de mettre des meubles et de la déco (sols, murs,..) et ensuite on peut se promener à l'intérieur. C'est vraiment pas mal. Pas encore d'aperçu mais ça va venir.
Si vous voulez des précisions, des conseils, n'hésitez pas, les commentaires sont là pour çà.
dimanche 22 juin 2008
Des petits logiciels pour vous aider dans votre rénovation
mercredi 18 juin 2008
La cuisine ... début de réflexion
Comme vous l'aurez compris notre objectif est d'avoir une grande pièce de vie avec une cuisine ouverte sur le séjour. Certains diront que ce n'est pas bien car lorsque l'on cuisine ça sent partout...oui mais nous ne sommes pas une génération qui fait mijoter des petits plats tous les jours et puis on se dit que l'on prendra une hotte performante.
Pour nous, c'est Ikéa qui propose les cuisines avec le meilleur rapport qualité prix et puis on a que moyennement envie de se faire enfler par des cuisinistes traditionnels (cf. reportage TV). Nous sommes donc allés faire un tour dans Notre tout nouveau Ikéa grenoblois. Conclusion on devrait trouver notre bonheur avec plein de systèmes ingénieux.
De retour chez nous, nous avons installé le petit logiciel spécial cuisine est voici le résultat en image.
On avait pensé à prendre une cuisine un peu colorée, mais après réflexion on mettra de la couleur sur les murs. C'est plus facile et moins cher de repeindre les murs que de changer de cuisine si la couleur ne plaît plus. On risque donc d'opter pour une cuisine blanche laquée. Au lieu d'un bar, on pense faire une table dans le prolongement du plan de travail (il faudra réfléchir sur la hauteur). On s'est également fait plaisir avec un frigo américain (on peut c'est juste de la simulation). Je pense que ce n'est que la première version et qu'on la retravaillera.
L'assurance - AXA
Avoir un réseau ça ne sert pas qu'à trouver du boulot !!!
Mes parents nous ont conseillé de contacter leur assureur;
Un assureur bien cool qui nous fait une offre "Maxi" comme il dit qui nous reviendrait à 32€/mois pour une couverture à 100% chacun. C'est presque deux fois moins cher que toutes les banques.
Il ne reste plus qu'à demander à la BNP s'ils sont d'accord pour que l'on prenne l'assurance ailleurs. C'est ce que nous avons fait lors de notre deuxième rendez vous avec la BNP. Celui où nous avons dû fournir toutes les pièces nécessaires pour faire une demande de prêt officielle. Il a plutôt bien pris notre demande de payer moins cher, surtout lorsqu'on lui a montré l'offre de l'assureur. Il a bien compris qu'il ne pouvait pas rivaliser. Il a dit qu'il allait nous tenir au courant.
Deux jours plus tard il nous a rappelé pour nous annoncer une bonne nouvelle, la BNP accepte que l'on prenne l'assurance chez AXA mais le taux du prêt passera à 4,80%. Cette augmentation du taux augmente la mensualité de 6€ mais on économise presque 30€ sur l'assurance donc on lui dit que c'est OK, ça fait toujours 6000€ (24€x240) d'économisé.
Ps : en octobre 2010 on a renégocié ce même prêt dans notre banque, nous sommes passés à un variable à 3,15 % capé +1, ce qui nous fait gagner 3 ans de remboursement, et un paquet d'intérêts !!!
mardi 17 juin 2008
La tournée des banques
Dans notre quête du meilleur TEG nous avons sollicité plusieurs banques. Heureusement que presque tous les samedis matins de ce printemps 2008 étaient pluvieux, il fallait juste trouver le courage de se lever pour aller voir les vendeurs de tapis ...euh pardon banquiers. Notre objectif est d'emprunter 140 k€ (117k€ + 23K€ avec CEL) sur 20 ans en faisant en sorte que les mensualités ne dépassent pas 1000€ pour pouvoir continuer à se faire plaisir (restos, vacances à l'étranger....).
Crédit Agricole
Nous avons tout d'abord commencé par notre Banque d'origine le Crédit Agricole. Nous sommes donc retourné voir notre conseiller que nous avions rencontré pour la première fois un mois plus tôt, nous n'avions pas encore de projet précis à se moment là. Comme nous étions encore novices en matière de prêt immobilier, nous l'avons sagement écouté et reçu sont sans trop le remettre en cause. Son offre, parlons en, le crédit agricole est le seul à nous proposer un taux révisable au bout de 10 ans capé à 2%. C'est que le taux (4,75%) reste fixe pendant les dix premières années et peut ensuite évoluer à la hausse ou à la baisse, la hausse ne pouvant dépasser 2%, soit 6,75% pour les 10 autres années dans le pire cas. Mais le meilleure reste l'assurance, le conseiller nous annonce que cela coûte 67 €/mois pour une couverture à 130%...ça fait mal. On sort de la banque pas franchement emballés par la proposition et ceci nous motive pour faire des démarches auprès d 'autres banques.
La banque populaire :
Nos parents ayant des comptes dans cette banque nous y sommes allé. Le rendez vous fut peu concluant, on a eu le plus haut taux fixe de notre périple, 5,35% ouaaa ça calme. C'est pas la peine d'en dire plus.
Grâce à notre ami Google et les forums de L'interet, Julie a fini par déposer un dossier sur MeilleurTaux.com, et elle a bien fait. Nous avons rapidement reçu des offres intéressantes de la BNP et du LCL. Les rendez vous sont pris
La BNP :
Nous sommes reçus par le directeur de l'agence qui nous dit clairement que nos profils l'intéresse beaucoup (tu m'étonnes 2 cadres d'un coup). D'après Meilleurtaux.com il serait prêt à nous faire un faire un taux fixe à 4,75%, la condition est que nous rapatrions l'ensemble de notre épargne à la BNP et que nos salaires arrivent à la BNP, on s 'en doutait un peu. Autre bonne nouvelle l'assurance coûte 56€/mois pour un couverture à 100% chacun. C'est encore cher mais c'est toujours 10€ de moins que le Crédit Agricole pour une meilleure couverture. Le frais de dossier seront de 400€ (au lieu de 880€) et les frais bancaires seront gratuits pour la première année. La suite dans un autre post.
Le LCL :
Ce rendez-vous a été magique.... c'était un samedi matin pluvieux (je ne sais plus lequel), on avait eu du mal à se sortir du lit. On est arrivé dans cette agence bizarrement faite (ce détail a de l'importance), l'agence est séparée en 2 parties, par un pressing. Une partie fait banque avec guichet et l'autre est le lieu de rendez vous avec plusieurs bureaux. On est reçu dans cette dernière par un conseiller apparemment proche de la retraite. Le rendez-vous se passe différemment des autres. Après avoir exposé rapidement notre projet, nous lui précisons l'offre que l'on pouvait obtenir avec le LCL d'après MeilleurTaux.com, il ne semblait pas au courant ...ça commence bien. Julie lui passe alors une feuille résumant les offres du LCL et de la BNP. Le conseiller nous dis alors qu'il n'a pas de calculette...on est tombé sur un bon ... Il récupère nos pièces d'identité est nous dit qu'il a besoin de faire un photocopie et qu'elle est dans l'autre agence. Il part donc, nous laissant seuls, on se regarde avec Julie et on se demande bien pourquoi on s'est levé. Il met bien 5 minutes pour faire 2 photocopies, on pense qu'il a dû demander à son boss si il pouvait nous faire l'offre avancée par MeilleurTaux.com. A son retour, il se plonge sur son pc et à la manière d'un policier commence à remplir des formulaires sans nous adresser un mot. Tout en tapotant, son regard ne cesse d'être accroché par la feuille de Julie qu'il a gardé sous les yeux et louche sur l'offre de la BNP. Ça nous fait bien rire. Mais le plus drôle reste à venir. Alors qu'il nous fait comprendre qu'il en a fini avec nous, enfin il a fini de remplir ses formulaires informatiques, car il ne nous fera pas d'offre, ne nous donnera même pas un taux (peut être de peur d'être ridicule à coté de l'offre de la BNP), nous lui donnons d'autres papier dont les banques on généralement besoin (feuilles de paye, épargne, impôts..). Il s'empresse alors d'aller les photocopier mais sans changer d'agence cette fois ...tiens c'est bien drôle la photocopieuse a dû être réparée. Il en a profité pour embarquer et photocopier en douce, tel le vieux renard, la feuille récapitulative de Julie. Il nous la rendra discretos comme si on ne l'avait pas crevé ....sur cette fin magistrale nous nous en allons sans aucun chiffre.
Quelques jours plus, il a rappelé Julie pour lui annoncé que c'était "bon", Julie n'a même pas cherché à savoir ce qui était "bon" et lui a clairement dit qu'on ne voulait pas de lui comme conseiller.
La caisse d'épargne
On est tombé sur une conseillère jeune sympa et honnête, heureusement qu'il ne sont pas tous comme celui du LCL. Elle nous a proposé un taux fixe à 4,78% avec une assurance de 54€/mois. C'est la meilleure offre pour le moment mais comme c'est la dernière banque, on est un peu plus averti et on commence à lui demander ce qui se passe si on ne prend pas l'assurance avec la banque. Et l'explication est assez claire. Elle nous explique qu'il y a un taux de départ qui peut être diminué en fonction de la qualité du dossier le notre étant très bon on peut espérer une baisse de 0,20% mais si on désire prendre l'assurance ailleurs le taux augmente de 0,3% et si on ne veut pas de pénalités de remboursement anticipé c'est 0,1% en plus. En gros il faut bien que les banques se fassent du gras quelques part et généralement c'est sur les assurances. On repart donc très bien informé même si après discussion l'offre n'est pas si intéressante.
lundi 16 juin 2008
Les plans avant après
Voici les plans détaillés avant après travaux, eh oui on a du boulot !!!
Et avec un peu de déco, voilà ce que ça pourrait donner !!!
A l'intérieur
Mais sa belle vue ! sans vis à vis
Une des deux chambres, plutôt défraichie
Mais sans trop de vis à vis non plus !
dimanche 15 juin 2008
Merci MeilleurTaux.com
Grâce à eux .... on a pu financer dans les meilleures conditions, l'achat de notre premier chez nous !
Un petit lien vers des outils bien pratiques pour calculer et comparer chez soi les offres de prêt immo
http://www.cbanque.com/credit/simulateur.php (utiliser les simulateurs sous Excel en bas de page notamment JxTamm)
Au revoir Crédit Agricole
Merci un grand merci à cette banque qui nous accueille tous les deux depuis la petite enfance mais qui n'est pas capable de nous faire une offre décente !!!
Pour vous qui cherchez aussi à financer votre achat, deux trois points sur lesquels faire attention :
Prêt taux fixe, variable ou révisable...aujourd'hui les taux étant très bas, il vaut mieux privilégier les taux fixes
Si vous le pouvez faites des prêts à taux préférentiels grâce aux droits acquis sur vos CEL et PEL, vous pouvez emprunter jusqu'à 23 000€ avec un CEL et 69 000€ avec un PEL. Vous pouvez également bénéficier des droits acquis de quelqu'un qui a un lien de parenté avec vous !
Assurance du prêt = décès invalidité incapacité de travail, si vous êtes jeune vous avez tout intérêt à passer par une société extérieure pour assurer votre prêt. De notre coté nous avons économisé 50% en passant par Axa. Certaines banques vous feront payer cette infidélité, mais sachez que certaines seront contentes de vous accueillir comme nouveaux clients, et ne répercuterons pas une très grosse hausse sur le taux.
Attention à bien réfléchir aux quotité d'assurance, si vous faites un prêt à deux, en pensant à ce qui arriverait si une des deux personnes venait à disparaître. La meilleure option restant bien sûr celle d'être assuré chacun pour le montant global du prêt à 100% (soit 200% en tout) afin qu'au décès de l'un, le prêt soit remboursé dans son intégralité.
Ne surtout pas faire confiance à une seule banque, et prendre le temps d'en consulter plusieurs ou de passer par un courtier type meilleurtaux.com afin de connaître l'offre la plus intéressante. Quelques heures passées à comparer les coûts des crédits, vous ferons peut être comme nous économiser beaucoup d'argent !
Pénalités en cas de remboursement anticipé, aujourd'hui un premier appartement est revendu dans les 7 ou 8 ans suivants la vente, mieux vaut donc avoir prévu de pouvoir rembourser le capital restant dû avant la fin du prêt !!! ne pas hésitez à négocier car les pénalités se chiffrent à 3% du capital restant dû ou 6 mois d'intérêt, ce qui n'est pas négligeable surtout en début de prêt.
Rappelez vous bien que tout est négociable !
Certaines banques sont très transparentes sur leur mode de fonctionnement, d'autres moins ou pas du tout.
Pour vous donner un exemple à la Caisse d'Epargne, le conseiller peut monter ou baisser le taux de départ de la semaine de 0,2%. Ensuite si vous ne prenez pas l'assurance avec eux, ils ajoutent 0,3% au taux, encore 0,1% si vous souhaitez ne pas avoir de pénalités de remboursement anticipé.
Faites vos calculs !
Concernant les frais de dossier sachez que l'impact est assez limité puisque vous ne les paierez qu'une fois, mais cela peut constituer pour vous une monnaie d'échange dans la négociation de votre prêt.
Concernant la garantie du prêt, trois options s'offrent à vous du moins coûteux ou plus coûteux :
La société de cautionnement
L'IPPD
L'hypothèque....
A vous de voir quelle est la meilleure option
N'hésitez pas à consulter un maximum de site et de forum, vous arriverez plus armé devant votre banquier !
Quelques sites pour vous aider :
http://www.guideducredit.com/astuces/astuce_contenu.php?num=1
http://www.meilleurtaux.com/
Bon courage les formalités sont longues, mais vous serez tranquilles pour les 20 ou 25 ans à venir !